Topplista: Zensums 10 bästa tips på hur du klarar en räntehöjning 2026
När räntan stiger påverkas dina lånekostnader direkt — oavsett om det gäller bolån eller privatlån.
1. Förhandla räntan på ditt bolån
Det kan löna sig att se över sitt bolån med jämna mellanrum och förhandla räntan med banken. Om du vill jämföra lånevillkor mellan flera långivare så kan vi på Zensum hjälpa dig med detta. Här kan du läsa mer om hur du förhandlar räntan på bolånet.
2. Håll koll på ränterabatten för ditt bolån
Den officiella listränta som bankerna har är en grundränta som i många fall går att förhandla om. När du förhandlar din individuella ränta kallas det för ränterabatt, och du kan spara tusentals kronor per år genom att förhandla till dig en rabatt. På bankernas hemsidor kan du ser deras snittränta som visar vilken ränta banken faktiskt har lånat ut till, inklusive rabatt.
3. Betala av dyra lån i förtid
Om du har möjlighet så är det en god ide att betala av dyra lån och krediter i förtid. Syftet med att betala tillbaka ett lån i förtid är att minska de räntekostnader som lånet medför. Detta är särskilt fördelaktigt vid lån med hög ränta då det kan göra stor skillnad för låntagarens privatekonomi. Om du har fler lån och krediter bör du börja med att betala av det dyraste, det vill säga det lån som har högst ränta. Så länge du inte har bundet lån så kan du betala av hela, eller delar av, skulden när du vill utan att det kostar dig något extra.
4. Samla lån och krediter
Ett samlingslån kan sänka din månadskostnad och få ner den totala kostnaden för räntor och lån. Om du samlar dina lån får du även bättre överblick över din ekonomi, med ett lån istället för flera får du en enda faktura och behöver inte hålla koll på amorteringar och räntor för flera lån. När du samlar lånen kan du dessutom få bättre kreditvärdighet, vilket kan ge dig bättre lånevillkor vid ett senare tillfälle.
5. Lägg om lån
Kanske har du fått ett nytt jobb eller en högre lön sedan du tog ditt bolån eller privatlån. Då kan din förhandlingssituation mot banken se bättre ut, och det kan vara ett bra tillfälle att lägga om ditt lån och se om du kan få en lägre ränta.
6. Baka in blancolån i bolån
Enligt svensk lag får du inte ta ett bolån på mer än 90 % av bostadens värde. Men om du gör en omvärdering av din bostad och den blir värderad högre än vad du köpte den för så hamnar din belåningsgrad lägre. En lägre belåningsgrad ger dig utrymme att baka in dyrare lån och krediter i bolånet. Tänk dock på att du inte får omvärdera din bostad oftare än var femte år, med undantag om det skett en avsevärd värdeförändring såsom efter en renovering.
7. Gör en budget - och håll dig till den
Genom att ha en budget blir det lättare att få en överblick av dina inkomster och utgifter, och du kan få en tydligare bild av vad du behöver och vad du kan vänta med att köpa. Här kan du läsa om hur du gör en hållbar budget 2026
8. Undersök möjligheterna till amorteringsfritt bolån
Enligt amorteringskravet ska du amortera minst 1 % om din belåningsgrad är 50 % eller mer, och minst 2 % om belåningsgraden är 70 % eller mer. Som max kan amorteringskravet vara på 2% (för belåning över 70%)..
Ifall ditt bolån är mindre än 50 procent av bostadens värde kan du komma överens med banken om att göra lånet amorteringsfritt. Då betalar du bara ränta på lånet varje månad, utan att betala av något från skulden. Du får självklart amortera ändå om du vill. Det finns vissa andra undantag från amorteringskravet, t.ex vid köp av nyproduktion eller under speciella omständigheter. Prata med din bank och se vad ni kan komma överens om.
Amortering kan ses som en form av sparande om värdet på det du betalar av väntas stiga eller bibehållas. Däremot kan det variera från situation till situation huruvida amortering är det bästa sättet att spara. I vissa fall kan det vara mer lönsamt med en annan sparform. Fundera över vad som passar bäst för dig.
9. Jämka ditt bolån
I Sverige är räntekostnader för lån avdragsgilla, vilket betyder att du får tillbaka en del av de kostnader som du lägger på räntor. Du får tillbaka 30 % på räntekostnader upp till 100 000 kr, och 21 % på räntekostnader över 100 000 kr.
När man gör en skattejämkning innebär det att man betalar “rätt” skattebelopp från början, och får avdraget varje månad istället för en gång per år. Alla som har ett bolån har möjligheten att jämka sitt bolån. När du jämkar får du inte tillbaka delar av räntekostnaderna vid skatteåterbäringen men däremot får du lägre månadskostnader, vilket kan vara välbehövligt i tider av höga räntor och högre levnadskostnader i stort.
10. Undvik “räntefria lån” och att handla på kredit
Att ett lån är räntefritt innebär sällan att det är helt och hållet kostnadsfritt, ibland kan det tillkomma högre avgifter för räntefria lån än för vanliga privatlån. Om du redan har en ansträngd ekonomisk situation så bör du undvika dessa lån helt eftersom att de kan leda till att du betalar ännu mer i slutändan. Bäst är såklart att vänta med att köpa saker till att du har råd att finansiera det utan avbetalningar eller krediter.
