Räkna ut ränta på lån – Beräkna dina räntekostnader
Privatlån
2021
-
06
-
28

Behöver du hjälp att få räntekoll? Med Zensums guide får du koll på hur du beräknar räntan på dina lån

Läsning 4 min
5 min

Räkna ut ränta på lån – så kan du beräkna dina räntekostnader

Räntan är oftast den största kostnaden för ett lån, speciellt om det är ett lån med lång löptid. Genom att räkna ut ränta på lån får du en bättre känsla för vad det kostar per år och per månad. Det är något som är bra att göra om du funderar på att låna pengar, baka ihop flera lån eller sänka räntekostnaden genom att ersätta ett lån med ett som är billigare.

Räkna ut ränta på lån – formel

Om du vill räkna ut hur stor räntan är på ett lån kan du göra det själv med en enkel formel:

Räntekostnad = Lån x räntan

Exempel på hur du räknar ut räntan på lån

Vi kan ta ovanstående formel och räkna ut räntan med ett exempel. Anta att du har ett privatlån på 100 000 kronor. Räntan som du ska betala är exempelvis 9 procent. När en bank anger räntan så är räntesatsen på årsbasis.

Räntekostnad = 100 000 kr x 0,09 = 9000 kr

Vi ser genom detta enkla ränteexempel att den ränta du behöver betala under året är 9000 kronor.

Räkna ränta per månad

Ifall du vill veta vad ditt lån kostar i form av ränta per månad kan du lätt enkelt räkna ut räntekostnaden själv. Du tar då bara den totala räntan för hela året och delar med 12 månader.

Ränta per månad = ränta per år / 12

Exempel ränta per månad

Vi kan ta samma belopp som i exemplet ovan. Ditt privatlån på 100 000 kronor och en ränta på 9 procent kostar dig 9 000 kronor per år i räntekostnad. Ränta per månad räknar du då ut så här:

Ränta per månad = 9 000 kr / 12 = 750 kr

OBS – denna uträkning tar inte hänsyn till att du amorterar på ditt lån. När du gör det minskar lånets storlek och därmed även räntekostnaden. Du kan dock använda formeln för att få en uppfattning om den ungefärliga kostnaden.

Ränta och amortering

När du har ett lån får du varje månad en faktura av banken att betala. Beloppet på fakturan består i första hand av två saker:

·      Ränta: Räntekostnaden per månad

·      Amortering: Den summa som du ska betala av lånet med

Ofta kan det även finnas en liten administrativ avgift som kallas för avi-avgift eller fakturaavgift. På den första fakturan är det dessutom vanligt att det finns en uppläggningsavgift.

Löptiden påverkar månadskostnaden

I samband med att du skaffar ett nytt lån får du bestämma vilken löptid du vill ha. Det är vanligtvis mellan 1 och 12 år för privatlån. För bostadslån brukar denna amorteringstid, som det också kallas, vara betydligt längre.

Hur lång löptiden är påverkar mycket hur stort belopp du måste betala varje månad. Ju kortare löptid, desto lägre kostnad i form av ränta. Samtidigt blir beloppet att betala per månad högre om amorteringstiden är kort.

·      Lång löptid: Högre räntekostnad men lägre belopp att betala per månad

·      Kort löptid: Billigare lån / lägre räntekostnad men du får betala mer per månad

Själva räntan påverkas alltså inte av löptiden, men räntekostnaden blir högre om du ”drar ut” lånet över en längre period så att du måste betala ränta i flera år.

Tips – läs även vår artikel om att räkna ut ränta för bolån.

Förhållande mellan ränta och amortering

Exakt hur stor del av månadskostnaden som är ränta och hur mycket som är amortering beror i sin tur på vilken typ av amortering du har på ditt lån.

Det finns två typer:

·      Rak amortering: Du amorterar samma belopp varje månad. Räntekostnaden blir mindre för varje månad och summan att betala per månad minskar med tiden. För lån med rak amortering är den totala månadskostnaden alltså högre i början av löptiden och lägre i slutet

·      Annuitet: Du betalar samma belopp varje månad. Därmed är det en stor andel räntekostnad och mindre amortering i början. Med tiden minskar räntekostnaden men i stället ökar storleken på amorteringarna.

Hur stor del av månadskostnaden som är ränta och vad som är amortering beror alltså på vilken av dessa två typer av amortering du har på ditt lån. 

Räntekostnaden sjunker med tiden

Eftersom du amorterar av en del av lånet under året kommer den ränta du får betala att minska med tiden. Räntan beräknas alltid utifrån återstående skuld. När du betalar tillbaka en del av skulden minskar därför det belopp du ska betala ränta på.

Räntekostnaden minskar med tiden oavsett om det är ett annuitetslån eller ett lån med rak amortering.

Tips – vill du betala så lite som möjligt för ditt lån ska du välja lägsta tänkbara amorteringstid och gärna göra extra amorteringar när du kan.

Räkna ut effektiv ränta

När du jämför lån är det praktiskt att titta på den så kallade effektiva räntan. Den räknas ut genom att ta hänsyn till både räntekostnader och alla de avgifter som lånet förknippas med. Vanligtvis handlar det om en uppläggningsavgift och aviavgifter. Att räkna ut effektiv ränta är ganska så invecklat då den bygger på en avancerad formel. Läs mer om effektiv ränta

Vanliga frågor om att beräkna ränta på lån

Hur räknar man ut ränta på ett lån?

Du räknar ut ränta genom att ta den totala återstående skulden och multiplicera med årsräntan.

Hur räknar man ut ränta per månad?

Du räknar ut ränta per månad genom att ta räntekostnaden per år dividerat med 12.

Vad är effektiv ränta?

Effektiv ränta räknas ut genom att lägga till alla kostnader för lånet till den nominella räntan. Du behöver använda en speciell formel för att räkna ut effektiv ränta.

Kan räntan stiga på mitt lån?

Ja, om du inte har ett lån med fast ränta eller bundet bostadslån kan räntan stiga ifall Riksbanken höjer styrräntan. Därför är det bra att beräkna din räntekostnad i ett scenario där räntorna stiger.

Vad är ränteskillnadsersättning?

Om du betalar tillbaka ett privatlån med fast ränta eller bundet bolån i förtid brukar du få betala en så kallad ränteskillnadsersättning som kompensation för utebliven ränteintäkt för banken.

Ansök om ett privatlån

Zensum har sedan 2013 hjälpt över 550 000 personer att jämföra sina privatlån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.

Totalt lånebelopp
Lånetid
8 år
Ungefärlig månadskostnad:
1 985 kr
Gå vidare
Individuell ränta 2,95–10% (effektiv ränta 2,99–13,61%). Återbet. tid 1–10 år
Räkneexempel: Annuitetslån 14 år, 250 000 kr, rörlig ränta 5,77 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 5,92 %, totalkostnad 364 993 kr, kostnad 2 173 kr/mån (168 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,95% (effektiv ränta 2,99–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.
Välj syfte med lånet
Vill du lösa nuvarande lån (ej bolån)?
Ange den del av lånet på 150 000 kr som du vill använda till att lösa dina nuvarande lån.
?
Ange ungefärlig nuvarande skuld för lån/krediter du vill lösa (ej bolån).
Syfte för övriga 100 000 kr
Vad är syftet med lånet?
Civilstånd
Boendeform
Hyra och driftskostnader (din del)
?
I boendekostnaden ingår hyra och övriga driftskostnader. Ej räntor och amorteringar.
Amorteringar och räntor ska inte räknas med.
Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Kontaktuppgifter
Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Medsökande
Ta bort
?
Medsökande är en person som tillsammans med dig står på lånet.
En medsökande ökar chansen till mer relevanta bud och ger i genomsnitt:
  • 18% fler bud från långivare
  • 3,16% lägre effektiva räntor
Medsökande Civilstånd
Medsökande Boendeform
Boendekostnad
?
I boendekostnaden ingår amortering, hyra och övriga driftskostnader.
Ange ungefärlig boendekostnad
Medsökande Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Medsökande Kontaktuppgifter
Medsökande Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Genom att klicka på “Jämför nu” godkänner du vårt användaravtal och vår dataskyddspolicy. Det kommer även genomföras en kreditupplysning på dig och en eventuell medsökande.

Vill du sänka din bolåneränta?

Utmana räntan på dina bolån med Zensum. Du får en egen bolånehandläggare och tjänsten är gratis!
Ditt befintliga bolån
Genom att klicka på “Skicka intresseanmälan” godkänner du dataskyddspolicyn och användaravtalet. En bolånehandläggare från Zensum kommer att kontakta dig inom kort.
Din intresseanmälan är inskickad.

Boka telefonmöte

Zensum Säker är en trygghetsförsäkring som erbjuds i samarbete med AXA.

Under telefonmötet ger vi dig mer information och svarar på dina eventuella frågor. Telefonmötet är kostnadsfritt.
Välj vilken dag du vill bli kontaktad
Hämtar tider
När på dagen ska vi ringa?
Vilken tid vill du att vi ringer?
Kontaktuppgifter
Genom att klicka på “Boka tid” godkänner du att vi ringer upp dig.
Se alla omdömen