Vad är effektiv ränta? – Så används & fungerar den
Bolån
2021
-
05
-
18

Vad är effektiv ränta, hur fungerar den och vad behöver du tänka på? Läs här hos Zensum om alla fördelar med att räkna ut effektiv ränta på lån.

Läsning 
3 min

Vad är effektiv ränta?

Effektiv ränta visar vad ett lån kostar inklusive ränta och avgifter. Det är ett bra sätt att snabbt kunna jämföra olika lån med vararandra. Zensum går igenom vad effektiv ränta betyder, vilka fördelar som finns och hur du kan räkna ut den.

Vad är effektiv ränta?

Effektiv ränta visar, till skillnad från den nominella räntan, hur mycket lånet kostar i praktiken. Om du vill låna pengar är det viktigt att ta reda på hur dyrt eller billigt det är och då kommer den effektiva räntan väl till hands.

Den ränta på lånet som banken tar ut kallas för nominell ränta. Utöver den tillkommer nästan alltid avgifter, främst:

·      Uppläggningsavgift

·      Avi-avgift

Med effektiv ränta menas hur hög räntan blir om du även räknar med alla avgifter utöver den nominella räntan.

Varför används effektiv ränta?

Banker och andra långivare publicerar alltid den effektiva räntan när de erbjuder lån för att du som låntagare lättare ska kunna jämföra kostnaden för olika lån. Detta är inte bara för att göra det enklare för dig som kund, det är dessutom ett krav enligt konsumentkreditlagen.

Eftersom de avgifter som olika banker tar ut för sina privatlån, bolån och andra lån kan det vara svårt att få en rättvis bild av kostnaden om du bara jämför räntan på lånet. En högre uppläggningsavgift eller en större fakturaavgift kan göra att ett till synes billigare lån i själva verket kostar mer än andra lån varje månad.

Räkna ut effektiv ränta – formel

Formeln för att räkna ut effektiv ränta är ganska så invecklad:

Det som gör formeln så komplicerad är att den beror på belopp som återbetalas i flera omgångar. Uträkningen för effektiv ränta som visas ovan är den som finns i Europaparlamentets direktiv och det är den som Konsumentverket i Sverige också använder.

Som tur är behöver du själv inte beräkna effektiv ränta när du ska jämföra olika banklån. Den informationen finns alltid tydligt angiven. Dessutom presenterar banken ett representativt exempel av vad lånet kommer att kosta.

Vad innebär effektiv ränta för dig?

Oavsett om du planerar att ta ett privatlån, billån, båtlån eller annan form av lån är det en god idé att först jämföra den effektiva räntan mellan de olika lånen.

Effektiv ränta för privatlån

Om du ska ansöka om ett privatlån är det ytterst aktuellt att jämföra räntorna genom att titta på den effektiva räntan. Den nominella räntan kan förvisso variera mycket, men avgifterna för lånet kan göra att ett till synes billigt privatlån i själva verket blir rätt dyrt.

Här några exempelräntor för privatlån som illustrerar hur det kan se ut:

Effektiv ränta för billån

Effektiv ränta för billån fungerar på exakt samma sätt som för privatlån. Den enda skillnaden är att det finns billån antingen med eller utan kontantinsats.

I praktiken har detta ingen större inverkan på den effektiva räntan annat än att billån med säkerhet (och kontantinsats) oftast ger en lägre nominell ränta, vilket i sin tur leder till en längre effektiv ränta givet att avgifterna är desamma.

Effektiv ränta på bolån

Om du jämför bolån kommer du att märka att den effektiva räntan oftast bara är marginellt högre än den nominella räntan.

Här är några fiktiva exempel för ett bolån på 1 miljon kronor:

Förklaringen till att det är så liten skillnad mellan nominell och effektiv ränta på bolån är att lånebeloppet är så stort i förhållande till de avgifter som är förknippade med lånet. Trots det är det viktigt att jämföra den effektiva räntan även för bolån eftersom varje tiondels procent som du kan spara blir mycket pengar i längden.

Vanliga frågor om effektiv ränta

Vad betyder effektiv ränta?

Effektiv ränta är en beräknad ränta som bygger på den nominella räntan plus avgifterna för ett lån.

Vad är fördelarna med effektiv ränta?

Fördelarna med effektiv ränta är att du får en mer realistisk bild av vad lånet kostar och lättare kan jämföra olika lån.

Hur räknar man ut effektiv ränta?

Du räknar ut effektiv ränta genom att ta den nominella räntan och alla avgifter i beaktande.

Vad är effektiv årsränta?

Effektiv årsränta är samma sak som effektiv ränta på ett lån.

Ansök om ett privatlån

Zensum har sedan 2013 hjälpt över 550 000 personer att jämföra sina privatlån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.

Totalt lånebelopp
Lånetid
8 år
Ungefärlig månadskostnad:
1 985 kr
Gå vidare
Individuell ränta 2,95–10% (effektiv ränta 2,99–13,61%). Återbet. tid 1–10 år
Räkneexempel: Annuitetslån 14 år, 250 000 kr, rörlig ränta 5,77 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 5,92 %, totalkostnad 364 993 kr, kostnad 2 173 kr/mån (168 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,95% (effektiv ränta 2,99–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.
Välj syfte med lånet
Vill du lösa nuvarande lån (ej bolån)?
Ange den del av lånet på 150 000 kr som du vill använda till att lösa dina nuvarande lån.
?
Ange ungefärlig nuvarande skuld för lån/krediter du vill lösa (ej bolån).
Syfte för övriga 100 000 kr
Vad är syftet med lånet?
Civilstånd
Boendeform
Hyra och driftskostnader (din del)
?
I boendekostnaden ingår hyra och övriga driftskostnader. Ej räntor och amorteringar.
Amorteringar och räntor ska inte räknas med.
Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Kontaktuppgifter
Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Medsökande
Ta bort
?
Medsökande är en person som tillsammans med dig står på lånet.
En medsökande ökar chansen till mer relevanta bud och ger i genomsnitt:
  • 18% fler bud från långivare
  • 3,16% lägre effektiva räntor
Medsökande Civilstånd
Medsökande Boendeform
Boendekostnad
?
I boendekostnaden ingår amortering, hyra och övriga driftskostnader.
Ange ungefärlig boendekostnad
Medsökande Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Medsökande Kontaktuppgifter
Medsökande Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Genom att klicka på “Jämför nu” godkänner du vårt användaravtal och vår dataskyddspolicy. Det kommer även genomföras en kreditupplysning på dig och en eventuell medsökande.

Vill du sänka din bolåneränta?

Utmana räntan på dina bolån med Zensum. Du får en egen bolånehandläggare och tjänsten är gratis!
Ditt befintliga bolån
Genom att klicka på “Skicka intresseanmälan” godkänner du dataskyddspolicyn och användaravtalet. En bolånehandläggare från Zensum kommer att kontakta dig inom kort.
Din intresseanmälan är inskickad.

Boka telefonmöte

Zensum Säker är en trygghetsförsäkring som erbjuds i samarbete med AXA.

Under telefonmötet ger vi dig mer information och svarar på dina eventuella frågor. Telefonmötet är kostnadsfritt.
Välj vilken dag du vill bli kontaktad
Hämtar tider
När på dagen ska vi ringa?
Vilken tid vill du att vi ringer?
Kontaktuppgifter
Genom att klicka på “Boka tid” godkänner du att vi ringer upp dig.
Se alla omdömen