Kreditkort - allt du behöver hålla koll på!
Privatlån
2021
-
11
-
04

Hur fungerar kreditkort och vilket kreditkort är egentligen bäst? Zensum går igenom fördelar och nackdelar med kreditkort och avbetalningar!

Läsning 4 min

Kreditkort

Att finansiera köp av kläder, elektronik och möbler med kreditkort och avbetalningar har blivit allt vanligare. Kreditkortsföretagen är många och betalningsalternativen likaså. I denna artikel går Zensum igenom vad ett kreditkort är, hur det fungerar, vilket kreditkort som är bäst och hur kreditkort skiljer sig från avbetalningar. Dessutom går vi igenom fördelar och nackdelar med att handla på kredit och vad du kan göra för att undvika stora kreditskulder. 

Vad är kreditkort?

Ett kreditkort innebär att du som kredittagare lånar pengar från en kortutgivare (en bank eller ett kreditinstitut). Beroende på din kreditvärdighet kan du låna olika mycket av kreditkortsutgivaren. Har du en hög kreditvärdighet får du en högre kreditgräns, har du lägre kreditvärdighet får du en lägre kreditgräns. Till skillnad från ett banklån får du inte de lånade pengarna utbetalda till ditt bankkonto. Istället har du pengarna till ditt förfogande på ett kreditkort.

Hur fungerar kreditkort? 

Du kan när som helst använda pengarna, upp till din kreditgräns. När du sedan betalar av på krediten kan du på nytt låna upp till beloppet på kreditgränsen utan ytterligare kreditprövning från kortutgivaren. När du betalar med kreditkort skjuter du upp hela, eller delar av betalningen. Kostnaden för köpet betalas istället till kortutgivaren vid ett senare tillfälle, antigen vid din månadsfaktura eller månadsvis i form av delbetalning (ofta har kreditgivaren ett lägsta belopp att betala) + ränta. 

Fördelar med kreditkort

Självklart finns det både fördelar och nackdelar med kreditkort. Här har vi listat de 4 största fördelarna med kreditkort:

1. Bonusprogram.

En stor fördel som kortutgivare ofta lockar med är bonusprogram där du samlar poäng på alla dina köp som görs via kreditkortet. Dessa poäng kan vara förmånliga och om du handlar mycket på kreditkortet kan du på sikt spara ihop till en del bonuspoäng som du kan köpa annat för. 

2. Rabatter.

Utöver bonusar ingår ibland rabatter i utvalda butiker när du handlar på ditt kreditkort. 

3. Försäkringar.

En annan fördel med kreditkort är de kortförsäkringar som ibland ingår. Det kan handla om reseförsäkringar eller olycksfallsförsäkringar som du täcks av när du t.ex. betalat en resa eller en hyrbil med ditt kreditkort. 

4. Trygghet.

Slutligen kan ett kreditkort innebära en trygghet eftersom att du alltid har en buffert vid oförutsedda händelser. 

Vilket är det bästa kreditkortet?

Vilket kreditkort som är bäst beror på dina behov och hur mycket du handlar. Det du bör jämföra om du ska skaffa ett kreditkort är: årsavgift, ränta, förmåner (t.ex. bonusprogram och försäkringar). Om du inte handlar särskilt mycket på kredit och sällan kommer upp i bonuspoäng men samtidigt har en hög årsavgift eller betalar mycket ränta är det nog klokt att se över om du behöver ett kreditkort överhuvudtaget. 

Nackdelar med kreditkort 

Att handla på kredit kan vara lockande, men allt har sitt pris. Här har vi listat de 4 största nackdelarna med kreditkort:

1. Höga räntor.

De flesta kreditgivare tar ut väldigt höga räntor, vanligtvis mellan 10-30% i effektiv ränta. Betalar du inom en viss tid (ca 30-45 dagar) kan du få en räntefri kredit men många gånger kan krediter behövas utnyttjas längre än så, speciellt när man har handlat mer än vad man tänkt. Då blir ditt köp bra mycket dyrare än om du hade betalat det direkt istället för att skjuta upp betalningen.

2. Falsk trygghet.

Kreditkort kan innebära en falsk trygghet. Även om du med ett kreditkort har en buffert vid oförutsedda händelser så är det en buffert som består av pengar som du egentligen inte har. Det kan därför innebära en falsk trygghet som gör dig mindre försiktig med din ekonomi eftersom du tror att saker enkelt går att ersätta, med lånade pengar.

3. Släpande betalningar.

I många fall är brytdatumet för kortkrediter inte samma datum som du får lön. Många gånger betalar du dessutom till kreditgivaren månaden efter ditt köp. Det kan därför verka som du har mer pengar på kontot i slutet av månaden än vad du faktiskt har. Pengar på kontot som kanske lockar dig att handla ännu mer.

4. Du köper saker du inte behöver.

Med lockpriser och lockande finansieringsalternativ kan du lätt trilla dit och handla saker som du från början inte hade tanken på att du behövde. Ett snabbt klick så är varan betald, för pengar du inte har.

Avbetalning

När du gör ett köp på avbetalning får du som köpare en kredit av säljaren (ett företag genom en bank eller ett kreditinstitut) som sträcker sig över en viss tid. Beloppet ska sedan betalas av genom delbetalningar eller klumpsumma efter den överenskomna tiden. Om du inte betalar tillbaka beloppet i den takt eller inom den tid ni kommit överens behöver du betala ränta till kreditgivaren. 

En avbetalning kan vara räntefri om du betalar av beloppet i den talk och inom den tid ni kommit överens om. Däremot tillkommer ibland uppläggningsavgifter eller aviavgifter när du väljer att finansiera ett köp med avbetalning. På grund av dessa avgifter har även räntefria avbetalningar en extra kostnad utöver den köpta varan eller tjänsten. 

Skillnad mellan avbetalning och kredit

Även avbetalning är en sorts kreditköp. Den största skillnaden mellan avbetalning och kredit är att en avbetalning är kopplad till ett specifikt köp medan en kredit ofta är kopplad till ett kreditkort och inte till något specifik vara, tjänst eller butik. 

Samla kreditkort och avbetalningar

Det är sällan kostnadsfritt att handla på varken kredit eller avbetalning. Ofta tillkommer uppläggningsavgifter, aviavgifter, påminnelseavgifter och räntor. Har du dessutom många utspridda avbetalningar och krediter kan dina kreditköp bli en dyr historia, dels månadsvis men framförallt på lång sikt. Genom att samla dina lån, avbetalningar och krediter till ett enda privatlån kan du spara pengar, dels genom lägre ränta men också tack vare lägre månadskostnad och färre aviavgifter. Dessutom får du ofta bättre kreditvärdighet när du har färre antal skulder.  

Genom att samla krediterna i ett enda lån får du också enbart en enda räkning att hålla koll på och du kan då fokusera på att betala av ditt befintliga samlingslån i förtid istället för att betala av till fler utspridda kreditgivare. På så sätt blir du förhoppningsvis skuldfri snabbare och får pengar över till annat. 

Ansök om ett privatlån

Zensum har sedan 2013 hjälpt över 550 000 personer att jämföra sina privatlån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.

Totalt lånebelopp
Lånetid
8 år
Ungefärlig månadskostnad:
1 985 kr
Gå vidare
Individuell ränta 2,95–10% (effektiv ränta 2,99–13,61%). Återbet. tid 1–10 år
Räkneexempel: Annuitetslån 14 år, 250 000 kr, rörlig ränta 5,77 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 5,92 %, totalkostnad 364 993 kr, kostnad 2 173 kr/mån (168 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,95% (effektiv ränta 2,99–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.
Välj syfte med lånet
Vill du lösa nuvarande lån (ej bolån)?
Ange den del av lånet på 150 000 kr som du vill använda till att lösa dina nuvarande lån.
?
Ange ungefärlig nuvarande skuld för lån/krediter du vill lösa (ej bolån).
Syfte för övriga 100 000 kr
Vad är syftet med lånet?
Civilstånd
Boendeform
Hyra och driftskostnader (din del)
?
I boendekostnaden ingår hyra och övriga driftskostnader. Ej räntor och amorteringar.
Amorteringar och räntor ska inte räknas med.
Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Kontaktuppgifter
Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Medsökande
Ta bort
?
Medsökande är en person som tillsammans med dig står på lånet.
En medsökande ökar chansen till mer relevanta bud och ger i genomsnitt:
  • 18% fler bud från långivare
  • 3,16% lägre effektiva räntor
Medsökande Civilstånd
Medsökande Boendeform
Boendekostnad
?
I boendekostnaden ingår amortering, hyra och övriga driftskostnader.
Ange ungefärlig boendekostnad
Medsökande Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Medsökande Kontaktuppgifter
Medsökande Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Genom att klicka på “Jämför nu” godkänner du vårt användaravtal och vår dataskyddspolicy. Det kommer även genomföras en kreditupplysning på dig och en eventuell medsökande.

Vill du sänka din bolåneränta?

Utmana räntan på dina bolån med Zensum. Du får en egen bolånehandläggare och tjänsten är gratis!
Ditt befintliga bolån
Genom att klicka på “Skicka intresseanmälan” godkänner du dataskyddspolicyn och användaravtalet. En bolånehandläggare från Zensum kommer att kontakta dig inom kort.
Din intresseanmälan är inskickad.

Boka telefonmöte

Zensum Säker är en trygghetsförsäkring som erbjuds i samarbete med AXA.

Under telefonmötet ger vi dig mer information och svarar på dina eventuella frågor. Telefonmötet är kostnadsfritt.
Välj vilken dag du vill bli kontaktad
Hämtar tider
När på dagen ska vi ringa?
Vilken tid vill du att vi ringer?
Kontaktuppgifter
Genom att klicka på “Boka tid” godkänner du att vi ringer upp dig.
Se alla omdömen