Hitta ditt nästa bolån

Gör som tusentals andra. Kontakta Zensum och få tillgång till en personlig bolånehandläggare som finns där för dig från start till mål. Kostnadsfritt och ej bindande.
Privatlån
2023-04-24

Kreditvärdighet – allt du behöver veta

Kreditvärdighet – allt du behöver veta

Vad är kreditvärdighet? ✓ Så mäts kreditvärdighet ✓ Faktorer som påverkar ✓ Förbättra din kreditvärdighet & få bättre lånevillkor ✓ Läs mer hos Zensum.

Scrolla ned - Läsning
3 min

Det du behöver veta om kreditvärdighet

Du har säkert koll på att det är din kreditvärdighet som avgör både om banken kommer att bevilja din låneansökan och hur lånevillkoren kommer att se ut. Men vad innebär egentligen kreditvärdighet? I den här artikeln berättar vi det du behöver veta om kreditvärdighet och ger dig verktyg som du kan använda för att förbättra den.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått som speglar en individs betalningsförmåga, det vill säga personens möjlighet att ta sig an olika ekonomiska åtaganden utifrån sin aktuella livssituation. Måttet används främst i samband med att företag ska bedöma en potentiell kunds förutsättningar att stå för de kostnader som en produkt eller tjänst medför, samt vilken risk de själva skulle ta genom att ingå avtal med kunden. I vissa fall, såsom med lån, är kreditvärdigheten avgörande för de lånevillkor kunden kommer att få – en hög kreditvärdighet ger lägre ränta, och tvärtom.

Hur mäts kreditvärdighet?

Kreditvärdighet mäts enligt en skala där ett lågt kreditbetyg innebär att du har en svag betalningsförmåga, och högt kreditbetyg betyder att du har en god betalningsförmåga. För att få fram en individs kreditvärdighet görs en kreditupplysning, vilket innebär att ett kreditupplysningsföretag tar fram alla relevanta uppgifter kring personens ekonomi och omvandlar dem till ett betyg. 

UC, Upplysningscentralen, har följande betygsskala: 

  • Svag
  • Mindre bra
  • Bra
  • Mycket bra 
  • Utmärkt

Vilka faktorer påverkar kreditvärdigheten?

De exakta faktorerna som ligger till grund för kreditupplysningsföretagens bedömning kan variera, men grundfaktorerna är vanligtvis desamma. De viktigaste parametrarna är inkomster, utgifter, livssituation, lån och krediter. Att ha ett fast jobb med en hög inkomst, låga utgifter, få skulder, inga hemmavarande barn och att äga sin bostad ger ett högre kreditbetyg än att exempelvis vara ensamstående med låg inkomst. 

Fem sätt att förbättra din kreditvärdighet på

Även om kreditvärdigheten baseras på helhetsbilden av din livssituation är det viktigt att känna till att du kan påverka ditt kreditbetyg – ibland med ganska små medel. Här får du några konkreta tips på vad du själv kan göra för att förbättra din kreditvärdighet.

1. Betala din räkningar i tid

En förutsättning för att du ska få ett högt kreditbetyg är inte bara att du har utrymme för nya ekonomiska åtaganden, utan också att du tar hand om dina befintliga. Var därför mycket noggrann när det kommer till att betala dina räkningar i tid, det visar andra företag att du är en kund att lita på.

2. Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar

Om du har en betalningsanmärkning sedan tidigare kommer ditt kreditbetyg förbättras så fort den har försvunnit. Vänta därför med att ansöka om lån till dess om du vill öka chansen att få så bra lånevillkor som möjligt.

3. Sluta låna för konsumtion

Att ta smålån för att konsumera påverkar din kreditvärdighet negativt. Se istället över din ekonomi och fundera på hur du kan gå tillväga för att se till att din lön ska räcka till det du behöver. 

4. Undvik tjänster eller lån med UC-kontroll

Varje gång ett företag begär en kreditupplysning på dig registreras det i ditt kreditregister, vilket sänker ditt betyg. Var därför försiktig med att ta lån eller köpa tjänster med UC-kontroll.

5. Ta en kreditupplysning på dig själv 

Om du vill få perspektiv på din egen privatekonomi kan du ta en kreditupplysning på dig själv. Det ger dig nämligen tillgång till samma data som bankerna grundar sin bedömning på utan att ditt kreditregister belastas.

Kan jag samla lån trots dålig kreditvärdighet?

Hos Zensum kan du enkelt undersöka om du kan baka ihop befintliga lån, avbetalningar och krediter till ett enda samlingslån med låg ränta. Det enda du behöver göra är att skicka in en ansökan, så återkommer vi till dig med erbjudanden. Att använda vår tjänst är kostnadsfritt och du förbinder dig inte till något genom att ansöka.

Vanliga frågor om kreditvärdighet

Vad menas med hög kreditvärdighet?

Hög kreditvärdighet är när en person har en god betalningsförmåga och möjlighet att ta sig an nya ekonomiska åtaganden.

Var kan man se sin kreditvärdighet?

Om du vill se vad du har för kreditvärdighet kan du göra en kreditupplysning på dig själv, exempelvis via UC.

Hur lång tid tar det att förbättra sin kreditvärdighet?

Tiden det tar att förbättra sin kreditvärdighet beror på ursprungsläget och vad som behöver förändras.

Kan man låna med låg kreditvärdighet?

I vissa fall är det möjligt att låna med låg kreditvärdighet, men du kan få betydligt bättre villkor om du försöker förbättra ditt kreditbetyg eller skaffar en medlåntagare att låna med.

Ansök om ett privatlån

Zensum har sedan 2013 hjälpt sina kunder att jämföra lån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.

Totalt lånebelopp
Lånetid
8 år
Ungefärlig månadskostnad:
1 985 kr
Gå vidare
Välj syfte med lånet
Vill du lösa nuvarande lån (ej bolån)?
Ange den del av lånet på 150 000 kr som du vill använda till att lösa dina nuvarande lån.
?
Ange ungefärlig nuvarande skuld för lån/krediter du vill lösa (ej bolån).
Syfte för övriga 100 000 kr
Vad är syftet med lånet?
Civilstånd
Ange antal barn/ungdomar, under 21 år, som föräldrarna är underhållsskyldiga för.
Boendeform
Hyra och driftskostnader (din del)
?
I boendekostnaden ingår hyra och övriga driftskostnader. Ej räntor och amorteringar.
Amorteringar och räntor ska inte räknas med.
Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Kontaktuppgifter
Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Medsökande
Ta bort
?
Medsökande är en person som tillsammans med dig står på lånet.
En medsökande ökar chansen till mer relevanta bud.
Medsökande Civilstånd
Ange antal barn/ungdomar, under 21 år, som föräldrarna är underhållsskyldiga för.
Medsökande Boendeform
Boendekostnad
?
I boendekostnaden ingår amortering, hyra och övriga driftskostnader.
Ange ungefärlig boendekostnad
Medsökande Anställningsform
Månadslön
Arbetsplats
Anställd sedan
Anställd till
Vilken företagsbransch?
Medsökande Kontaktuppgifter
Medsökande Personnummer
Är du eller familjemedlem i en politisk utsatt ställning?
?
Enligt lag måste bankerna ställa denna fråga.
Genom att klicka på “Jämför nu” godkänner du vårt användaravtal och vår dataskyddspolicy. Det kommer även genomföras en kreditupplysning på dig och en eventuell medsökande.

Boka telefonmöte

Zensum Säker är en trygghetsförsäkring som erbjuds i samarbete med AXA.

Under telefonmötet ger vi dig mer information och svarar på dina eventuella frågor. Telefonmötet är kostnadsfritt.
Välj vilken dag du vill bli kontaktad
Hämtar tider
När på dagen ska vi ringa?
Vilken tid vill du att vi ringer?
Kontaktuppgifter
Genom att klicka på “Boka tid” godkänner du att vi ringer upp dig.
Se alla omdömen