Har du betalningsanmärkningar, en skuld hos Kronofogden eller många dyra krediter? En skuldfinansiering kan hjälpa dig att städa upp i privatekonomin och förbättra din kreditvärdighet. Här kan du läsa om vad skuldfinansiering innebär, vilka krav som ställs och var du kan få hjälp med skuldfinansiering.
Skuldfinansiering är ett sätt att lösa mindre lån och högkostnadskrediter genom att baka ihop dem till ett större samlingslån med lägre ränta och bättre villkor. Att sälja av eller pantsätta ägodelar för att kunna betala av skulder är också en typ av skuldfinansiering.
Viktigt att veta är att skuldfinansiering inte är samma sak som skuldsanering. Skuldsanering kan ansökas om ifall du har skulder som är så stora att du inte bedöms kunna betala av dem inom en överskådlig framtid. Skuldsanering beviljas av Kronofogden och innebär att en del av dina skulder skrivs av och att du får ett förbehållsbelopp att leva på tills dess att resten är betalt.
Skuldfinansiering genom lån syftar till att minska antalet krediter för att dels få ned kostnaderna för lån, dels förbättra din kreditvärdighet. Det kan även användas för att lösa skulder hos Kronofogden och få din privatekonomi på fötter igen.
Behov av skuldfinansiering kan komma av flera orsaker. Idag går det exempelvis väldigt lätt att både handla på faktura och ta snabba lån, som sms-lån, vilket kan verka som en bra idé till en början. Skyhöga räntor gör dock att även små krediter snabbt kan bli så pass stora att du inte har råd att betala tillbaka dem.
Inkomstbortfall till följd av arbetslöshet eller långvarig sjukdom kan också göra att privatekonomin inte går ihop och att obetalda räkningar blir till skulder som växer sig större hos inkassobolag och Kronofogden. Oavsett varför man blir skuldsatt är det något som försvårar livet och gör det både krångligare och dyrare att leva. Det kan till exempel vara svårt att få bostadslån, hyreskontrakt och olika typer av abonnemang. Då kan hjälp genom skuldfinansiering vara ett bra alternativ.
Lästips: 7 sätt att bli skuldfri
Skuldfinansieringslån innebär att du tar ett nytt lån för att kunna betala bort andra lån och krediter. Det är alltså ett större lån, för vilket räntan oftast också är lite lägre och villkoren bättre. Jämfört med att ha flera mindre krediter, blir ett enda större lån både billigare och enklare. Det ser också bättre ut i kreditupplysningar hos UC.
Är du i behov av lån för skuldfinansiering finns flera olika möjligheter:
Har du redan ett befintligt bolån kan du ansöka om att utöka det för att kunna betala av skulder. Detta kan vara ett bra alternativ om du har låneutrymme kvar på din bostad eftersom lån med säkerhet vanligtvis har lägre ränta än blancolån.
Om utökning av bolån inte är något alternativ kan du också söka skuldfinansieringslån utan säkerhet. Då ansöker du bara om ett vanligt privatlån, även kallat blancolån. Lån utan säkerhet har högre ränta än lån med säkerhet och villkoren kan variera mycket mellan olika långivare. Tänk därför på att jämföra räntor hos flera olika banker innan du bestämmer dig.
Ett omstartslån är ett privatlån specifikt avsett för att hjälpa den som är skuldsatt att få ordning på sin ekonomi. Har du svårt att få ett vanligt lån, till exempel för att du har skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar, kan ett omstartslån fungera.
En medlåntagare kan vara bra om du inte beviljas ett vanligt lån på egen hand. Två sökande innebär nämligen mer trygghet för banken eftersom medlåntagaren är solidariskt betalningsansvarig för lånet. Detta innebär att hen är skyldig att betala om du inte kan. En medlåntagare kan till exempel vara en partner, en förälder eller ett syskon – huvudsaken är att personen har stabil ekonomi och god kreditvärdighet.
Olika långivare har olika krav för lån, varför villkoren för att beviljas en kredit kan skilja sig åt mellan olika aktörer. En del banker är mycket restriktiva med lån om du har betalningsanmärkningar, medan andra beviljar det mot en högre ränta.
Till skillnad från vid skuldsanering genom Kronofogden finns inga krav på att du måste ha ohanterbara skulder för att få skuldfinansiering. Ett skuldfinansieringslån är egentligen bara ett vanligt lån, med eller utan säkerhet, som du använder för att omfinansiera andra krediter och samla lån. Kraven för skuldfinansiering är således samma som när du söker lån rent generellt.
Eftersom räntor och villkor varierar stort mellan olika långivare är det viktigt att du jämför erbjudanden hos olika aktörer innan du tar ett skuldfinansieringslån hos någon. Detta för att vara säker på att du får ett så förmånligt lån som möjligt.
Hos Zensum kan du söka lån hos flera olika banker och kreditgivare samtidigt med endast en ansökan – och en enda kreditupplysning. Ju färre kreditupplysningar, desto bättre för din kreditvärdighet. Du fyller i dina ansökningsuppgifter för lån med eller utan säkerhet och får inom kort svar om låneerbjudanden från våra samarbetspartners. Givetvis väljer du själv om du vill tacka ja och till vilket.
Har du frågor om tjänsten eller önskar hjälp med din ansökan? Välkommen att höra av dig till oss via mail eller telefon.
Vad är skillnaden mellan skuldfinansiering och skuldsanering?
Skuldfinansiering innebär att du löser gamla krediter och skulder med hjälp av ett nytt lån. Vid skuldsanering får du hjälp med dina skulder hos Kronofogden.
Varför bör jag göra en skuldfinansiering?
En skuldfinansiering kan hjälpa dig att sänka dina månadskostnader för lån, förbättra din kreditvärdighet och underlätta din privatekonomi.
Kan man göra en skuldfinansiering med betalningsanmärkningar?
Ja, vissa långivare beviljar lån även om du har betalningsanmärkningar, dock med högre ränta. Ett omstartslån specifikt för skulder kan också vara ett alternativ.
Vad kostar skuldfinansiering?
Skuldfinansiering kostar som ett vanligt lån. Du betalar ränta varje månad, vilken beroende på lånets storlek och långivare kan variera.
Zensum har sedan 2013 hjälpt sina kunder att jämföra lån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.
.svg){kind=icon}
