Nominell ränta är den avtalade årsräntan på ditt lån. Det är viktigt att hålla koll på denna ränta eftersom den visar vad räntekostnaden är för de pengar som du lånar.
Nominell ränta är den ränta som du betalar på ditt lån beräknat på årsbasis. Det är den ränta som du och banken avtalat.
Den nominella räntan är enbart själva räntesatsen och den inkluderar inga andra kostnader. I det fall det finns andra kostnader förknippade med lånet visas de i den effektiva räntan. Vi ska strax titta på skillnaderna.
Man kan även tala om nominell ränta för de pengar som du sparar på sparkonto, men som regel används begreppet främst kring lån.
Själva ordet nominell betyder ordagrant ”till namnet” och i praktiken får det betydelsen ”värde bara på pappret”.
Man kan säga att det är det ursprungliga värdet eller kostnaden, utan några justeringar. I verkligheten kan värdet eller kostnaden ofta bli ett annat än det nominella.
Nominell ränta är endast kostnaden för att låna pengar medan effektiv ränta även inkluderar alla avgifter som är förknippade med lånet.
När du lånar pengar får du betala en räntesats på lånet. Detta är den nominella räntan, den prislapp som banken satt på de pengar som du kan låna. Sedan tillkommer nästan alltid en eller flera avgifter. De vanligaste är avi-avgift och uppläggningsavgift. Räknar du in dessa avgifter i den totala summa pengar som du ska betala och uttrycker det som en räntesats på lånet så motsvarar detta den effektiva räntan.
När du jämför lån bör du med andra ord inte enbart jämföra den nominella räntan utan även den effektiva eftersom den ger en mer rättvisande bild av vad lånet verkligen kommer att kosta.
Enligt lag måste långivaren alltid visa vad den effektiva räntan är i sin annonsering. Eftersom den alltid är högre än den nominella räntan brukar den dock finnas i det finstilta. Därför kan den vara lite svår att hitta ibland.
Även om den effektiva räntan är den som är av betydelse i praktiken fyller faktiskt nominell ränta en viktig funktion.
När du ser en annons för exempelvis ett privatlån så visas den med en exempelränta i form av en effektiv ränta.
Eftersom banken tillämpar individuell prissättning på de flesta lån kan den nominella delen av räntan som du faktiskt får avtala med banken komma att skilja sig från exempelräntan – ibland ganska mycket. Den kan bli lägre eller högre beroende på hur god kreditvärdighet du har. Därför vet du aldrig hur mycket just du faktiskt kommer att behöva betala för ett bostadslån eller ett blancolån förrän du frågat banken och helst också jämfört olika lån med varandra.
Gör du det får du ett konkret låneerbjudande. Banken berättar vilken nominell ränta som den kan erbjuda dig. Sedan tillkommer ofta en eller flera avgifter vilka då bakas in i den effektiva räntan. Dessa avgifter är ofta samma för alla låntagare.
Denna effektiva ränta som du får kan alltså då komma att skilja sig från exempelräntan i annonseringen eftersom den nominella delen av räntan är individuellt satt.
Det är enkelt att räkna ut den nominella räntan på ett lån. Du tar bara räntesatsen och multiplicerar den med summan pengar som du lånar så får du fram räntekostnaden per år.
Exempel:
Du lånar 200 000 kr och den nominella räntan är 5 %. Räkna ut årskostnaden genom att ta 200 000 kr x 0,05 = 10 000 kr. Dividera sedan detta belopp med 12 för att få fram månadsräntan, som i exemplet alltså blir 833 kr.
I takt med att du betalar av lånet minskar räntekostnaden i och med att du endast betalar ränta på återstående skuld.
I verkligheten beror räntekostnaden också på om du har rak amortering eller annuitetslån. Är det rak amortering amorterar du samma belopp varje månad medan ränta läggs ”ovanpå” detta belopp.
Du får då alltså betala mer ränta i början av lånet (när du är skyldig mer pengar). Detta blir oftast också det billigaste sett på lånets hela löptid jämfört med annuitetslån eftersom skulden minskar mer i början jämfört med ett annuitetslån.
Den nominella räntan är alltså densamma oavsett om du har rak amortering eller annuitetslån, men den effektiva räntan blir ofta högre med ett annuitetslån eftersom den totala räntekostnaden blir högre.
Vi på Zensum tycker att du som låntagare har rätt till bästa möjliga underlag när du bestämmer dig för vilket lån du ska ta. Oavsett om du ska teckna ett nytt bolån eller ett privatlån.
Hos oss kan du jämföra ett stort antal långivare för att sedan kunna välja bästa möjliga erbjudande. När du jämför lån hos oss får du alltid se både nominell ränta och effektiv ränta. Därmed får du en så klar bild som möjligt av både själva räntan och vad lånet faktiskt kommer att kosta varje månad.
Realränta motsvarar nominell ränta minus inflation. Det gäller såväl när du lånar som när du lånar ut pengar.
Den nominella räntan är enbart den så kallade ”basräntan”, den grundläggande räntan. På denna ränta läggs sedan avgifter och då kallas det för effektiv ränta.
Nominell betyder ”till namnet” och kan i lånesammanhang översättas till ”värde på pappret”.
Zensum har sedan 2013 hjälpt sina kunder att jämföra lån kostnadsfritt. Samla dina lån och sänk dina kostnader.
.svg){kind=icon}
