Ett bolån är för många det största av alla lån. Amorteringarna brukar pågå i många år, vanligtvis i flera decennier. Här är en snabbguide kring det viktigaste som har med bostadslån att göra.
Ett bolån är ett lån för att finansiera köp av villa eller bostadsrätt. Men det går även att ansöka om bostadslån för att bekosta en renovering eller utbyggnad av bostaden. Eftersom långivaren har din bostad som säkerhet kan räntan bli mycket lägre än vid exempelvis privatlån.
Det kan verka komplicerat att låna till en bostad, men det är faktiskt enklare än vad många tror. Så här går det till:
1. Skaffa lånelöfte från en långivare – med vetskap om att du kan få ett bostadslån kan du delta i budgivningar.
2. Ansök om bolån när du hittat en bostad. Jämför gärna bolån genom en låneförmedlare.
3. Du får förhandsinformation om ditt lån.
4. Innan du ingår avtal med banken gör den en slutlig kreditprövning.
5. Du får ett erbjudande om bolån från din långivare med minst sju dagars betänketid. Här finns även information om bolåneränta och amorteringsplan.
6. Om du tycker villkoren är bra accepterar du erbjudandet och har på så sätt ingått ett låneavtal.
Innan du tar bolån är det bra att jämföra villkoren noga. Det är trots allt en stor summa. Ränta och avgifter kan ha en stor betydelse för din privatekonomi.
Till att börja med kan du jämföra de listräntor som långivarna annonserar. Kontrollera även genomsnittsräntorna och jämför bindningstider.
Listräntan är den ränta som banken visar utåt i sin marknadsföring. Det är den högsta bolåneräntan som banken har. Genomsnittsräntan visar snittet för alla bolån som varje långivare har för befintliga kunder.
Tips – Konsumenternas har uppdaterade listor över boräntor.
Gör en bolånekalkyl innan du tar ett nytt lån till en bostad. Då får du reda på vad bostadslånet kommer att kosta baserat på fastighetens pris och vilken kontantinsats du lägger. Konsumenternas har en bolånekalkyl som du hittar här.
I takt med att du amorterar på ditt bolån kommer kostnaden per år att minska. Det förutsätter givetvis att bolåneräntorna inte ökar.
Hur mycket du måste amortera beror på vilken belåningsgrad du har. Ifall du belånat mer än 50 procent av bostadens värde är du tvungen att amortera. Annars är det frivilligt.
Vilken ränta du får beror bland annat på din kreditvärdighet, men även på hur stor belåningsgrad du väljer att ha på din bostad.
Kontantinsatsen för ett bolån måste vara minst 15 procent av bostadens värde. Det går inte att låna till hus eller lägenhet utan kontantinsats. Helst ska kontantinsatsen vara sparade pengar, men det går även att ta ett privatlån [HW4] om du inte har tillräckligt med sparkapital. Du måste dock använda en annan långivare än den som ger dig bolånet ifall du vill låna till kontantinsatsen.
När du väl har ett bolån är det en god vana att förhandla om det med jämna mellanrum, kanske en gång om året. Räntor och villkor ändras hela tiden. Därmed kan du spara ganska mycket pengar om du regelbundet jämför de olika bankernas bolåneräntor.
Du får låna maximalt 85 procent av bostadens värde. Exakt hur stort lån du kan få beror också på hur din ekonomi ser ut och om du har medsökande eller inte.
Banken gör en kreditupplysning för att se att du inte har några betalningsanmärkningar. Dessutom tittar banken på din inkomst, anställning, omkostnader och ifall du har några andra skulder.
Enligt amorteringskravet (som det är lag på) måste du amortera ifall lånet är 50 procent eller mer av bostadens värde. Ifall din belåningsgrad är 50 – 70 procent ska du amortera minst 1 procent av lånebeloppet per år. Är belåningsgraden över 70 procent ska du amortera minst 2 procent.
Dels krävs att du kan finansiera minst 15 procent av värdet på annat sätt än med bolån, dels krävs en viss årsinkomst för att få låna en viss summa. För de flesta bolån krävs att du inte har några betalningsanmärkningar.
Du förhandlar bolån genom att läsa på om vilka olika snitträntor och listräntor som finns. Därefter jämför du ditt nuvarande bolån och ser om det finns utrymme för förhandling. Fråga några olika banker och ta sedan ett samtal med din nuvarande bank om det går att få ner räntan. Du kan även använda en låneförmedlare för att jämföra bolån.
Här visas ett urval av våra 5-stjärniga omdömen. Betyg beräknas baserat på alla omdömen hos Trustpilot, med beaktande av aktualitet, mängd och stjärnbetyg. Omdömens äkthet kontrolleras inte. Zensum bjuder in kunder som har använt tjänsten via sms/epost att lämna omdömen.
.svg){kind=icon}
